还贷系数，也称为 还贷能力系数，是银行和其他金融机构在审批贷款时用来衡量借款人偿还贷款能力的一个重要指标。它反映了借款人的收入和资产对贷款还款的保障程度。这个系数通常是借款人月收入与月还款额之间的比例，以百分比的形式呈现。还款能力系数越高，说明借款人的还款能力越强，银行或其他金融机构承担的风险越小；反之，还款能力系数越低，则表明借款人的还款能力越弱，金融机构的风险相对较大。

还贷能力系数具体是指贷款人在贷款期间，根据其收入、支出、信用记录等多种因素综合计算出的一个系数，用于衡量其还款能力和风险水平。这一系数的确定涉及到多个方面的考虑，例如贷款本金、贷款者当月收入、还款期数、月利率等。

在实际操作中，还款系数可以用于计算房贷月供，帮助购房者在办理按揭贷款时了解每月需要还款的金额，从而做出更为合理的贷款决策。同时，通过制定还款系数，金融机构也能够限制部分借款人因每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还产生逾期的风险。