征信报告是记录个人信用状况和借贷行为的重要文件，其计算方法涉及多个方面。以下是一些关键点：

信用评分计算

信用评分是根据个人的信用历史和行为通过一系列算法计算得出的，通常在300分到850分之间，分数越高代表信用越好。

评分所依据的信息包括信用卡使用情况、贷款还款记录、逾期情况、信用额度使用率等，这些信息会被赋予不同的权重。

逾期记录

逾期在征信报告中指的是在合同规定的还款日期之后仍未按约定进行还款的行为，逾期次数和金额是评估个人信用状况的重要指标。

信息组成

征信报告通常包括个人基本信息（如婚姻状况、就业状况、学历等）、配偶信息、居住信息、职业信息、信贷交易授信及负债信息概要等。

信贷交易授信及负债信息概要中，会显示总负债、负债笔数、信用卡使用率等信息。

查询方式

征信报告可以通过中国人民银行征信中心网站或当地人民银行征信管理部门进行查询。

报告类型

征信报告分为网查版和线下个人详细纸质版，网查版主要提供个人名下在用的机构数目和贷款查询记录，详细版则包含更全面的信用信息。

通过条件

征信报告通过通常意味着没有逾期、欠款等不良信息，且满足一定条件，如近两年内逾期次数不超过5次，逾期金额不超过1000元，信用额度使用率不超过一定比例等。

信用报告解读

征信报告中的信息非常详细，通过分析这些信息可以判断个人的信用状况和还款能力。金融机构在审批贷款或信用卡申请时会综合考虑这些因素。

建议定期查询自己的征信报告，以便及时发现并纠正可能存在的信用问题，保持良好的信用记录。