房贷的逾期时间计算主要 取决于银行或金融机构的还款规定和宽限期政策。一般来说，如果房贷还款日当天未能按时还款，那么超过这个时间点，即被视为逾期。具体来说：

没有宽限期的情况

通常情况下，如果房贷晚还一天就算逾期。这意味着，无论晚还几个小时还是几天，都会被视为逾期。

存在宽限期的情况

部分银行或金融机构可能设有宽限期，通常为3天。在这个宽限期内还款，不算作逾期。但如果超过宽限期，即使只晚了一天，也会被视为逾期。

建议

按时还款：为了避免逾期，建议借款人在还款日前确保还款银行卡上有足够的资金，以便银行系统能够成功扣款。

了解宽限期：如果不确定是否有宽限期，最好提前咨询贷款银行，了解具体的还款规定。

及时沟通：如果因特殊情况无法按时还款，建议及时联系银行，了解是否可以申请延期还款或分期还款，以减轻还款压力。

总之，房贷逾期的判断主要基于还款日当天是否按时还款，以及是否存在宽限期。借款人应提前规划好还款计划，确保按时还款，避免产生不必要的信用损失。