三户联保是一种 银行贷款的担保方式，其中三位借款人在同一贷款协议下共同承担还款责任，同时他们之间也互为担保人。这种模式通过相互担保来降低单个借款人的信用风险，提高贷款的成功率和金融机构的资金安全。

具体来说，三户联保要求三位借款人共同签署一份担保合同，承诺在借款人无法按时偿还贷款时，其他两位借款人将承担还款义务。这种机制在一定程度上增强了借款人的责任感和信用意识，因为任何一个借款人违约都会影响到其他借款人的信用状况。

然而，三户联保也存在一定的道德风险，例如部分借款人可能会因为其他借款人的违约而逃避自己的还款责任。因此，在实施三户联保时，金融机构通常会进行严格的信用评估和风险管理，确保贷款的安全性和合规性。

总的来说，三户联保是一种有效的贷款担保方式，能够在一定程度上降低金融机构的风险，同时也需要借款人和担保人共同遵守合同约定，履行还款义务。