选择公积金贷款还是商业贷款，或者组合贷款，主要取决于购房者的个人情况和需求。以下是各种贷款方式的比较和建议：

公积金贷款

利率低：公积金贷款的利率通常低于商业贷款，这对于购房者的长期还款压力较小。

还款方式灵活：可以选择等额本金或等额本息还款方式，前者每月还款额逐渐减少，后者每月还款额相同。

首付低：对于首套房，公积金贷款通常有较低的首付要求，如首套在90平方米以下可以两成首付。

适用范围：适用于有稳定公积金积累、购房资金需求相对较小的购房者。

商业贷款

额度高：商业贷款的额度通常较高，可以满足不同购房者的需求。

利率高：商业贷款的利率一般高于公积金贷款，但还款方式较为灵活。

适用范围广：适用于购房需求复杂、资金来源多样化的购房者。

组合贷款

利率适中：组合贷款的利率介于公积金贷款和商业贷款之间，适合贷款额度超过公积金贷款上限的情况。

灵活性高：结合了公积金贷款和商业贷款的优势，可以根据购房者的实际情况灵活选择贷款比例。

适用范围：适用于需要较高贷款额度且希望利用公积金贷款低利率的购房者。

建议

如果购房者的公积金缴存额度较高，且购房资金需求相对较小，建议选择纯公积金贷款，因为它的利率最低，还款压力较小。

如果购房者的购房需求较为复杂，资金来源多样化，可以考虑商业贷款，因为它的额度高，适用范围广。

如果购房者的贷款额度较高，超过公积金贷款的上限，可以考虑组合贷款，这样既能享受公积金贷款的低利率，又能满足更高的资金需求。

综合考虑以上因素，购房者可以根据自己的实际情况选择最适合自己的贷款方式。