保险合同的失效时间主要取决于以下几种情况：

保险期限届满 ：保险合同在约定的保险期限届满后，保险责任自然终止。

未按时缴纳保险费

宽限期：

通常为60天，若投保人在宽限期内未缴纳保险费，保险合同暂时失效，但保障依然有效。

中止期：若投保人在宽限期内仍未缴纳保险费，保险合同进入中止期，效力暂时停止。在中止期内，保险公司不承担保险责任。若在中止期后两年内（即合同中止之日起满两年）仍未补缴保险费，保险合同将永久失效，保险公司有权解除合同。

合同终止

主动退保：投保人主动退保后，合同效力终止。

理赔终止：在保险期间发生保险事故并理赔完毕后，合同效力终止。

建议

为了避免保险合同失效，投保人应按时缴纳保险费，并在保单失效前及时申请复效。保单管理也是非常重要的，建议投保人每年检查保单状态，确保保险保障不中断。