银行约转利息的计算主要 取决于储户与银行之间的约定以及存款的类型。以下是几种常见的约转利息计算方式：

自动转存

计算方式：约转后的利息按照转存当日银行挂牌的同期存款利率计算。例如，如果储户约定到期后自动转存，那么下一年的利息将按照转存当天的定期存款利率计算。

优点：操作简单，无需客户频繁操作；在利率下行周期，可以保持较高的利率。

缺点：在利率上行周期，储户可能会失去获得更高利率的机会。

人工转存

计算方式：储户在定期存款到期后，亲自到银行办理转存手续，选择新的存款期限和利率。新存款的利息按照新的利率计算。

优点：储户可以根据市场利率变化选择最优的存款期限和利率，最大化收益。

缺点：需要客户亲自办理，相对麻烦。

示例计算

案例1：

首次存款：5000元，一年期定期，年利率2.25%。

第一年利息：5000元 × 2.25% = 112.50元。

约转第二年：本金加利息共5112.50元，继续存一年定期，年利率仍为2.25%。

第二年利息：5112.50元 × 2.25% = 115.03元。

总本息：5112.50元 + 115.03元 = 5227.53元。

案例2：

存款金额：10万元，一年期定期，年利率1.78%。

第一年利息：10万元 × 1.78% = 1780元。

约转第二年：本金加利息共101780元，继续存一年定期，年利率仍为1.78%。

第二年利息：101780元 × 1.78% ≈ 1809元。

总本息：101780元 + 1809元 ≈ 103589元。

建议

自动转存：适合大部分储户，特别是那些希望保持存款连续性和稳定性的客户。在利率下行周期，自动转存可以保持较高的利率。

人工转存：适合对利率变化较为敏感的客户，可以在利率上行周期选择更高利率的存款产品。虽然需要客户亲自办理，但可以获得更高的收益。

储户在选择约转方式时，应根据自己的资金需求、对利率变化的敏感度以及便利性等因素进行综合考虑。