选择最划算的车贷方式需要综合考虑多个因素，包括贷款门槛、利率、放款速度、还款方式以及额外费用等。以下是一些主要的贷款方式及其特点：

分期免息贷款

优点：无需支付利息，降低购车成本。

适用情况：部分4S店针对特定车型提供分期免息优惠。

信用卡分期购车

优点：申请门槛低，审批快速，还款方便。部分信用卡产品提供免息期。

缺点：利率相对较高，通常在5%-12%之间，且需要支付一定的手续费。

适用情况：适合征信良好且希望快速获得贷款的用户。

汽车金融公司贷款

优点：审批速度快，放款迅速，贷款额度较高，部分金融公司可能提供弹性还款方式。

缺点：利率通常高于信用卡分期，可能包含其他捆绑业务。

适用情况：适合征信一般但急需贷款且希望快速提车的用户。

银行贷款

优点：利率低，贷款额度大，还款期限长，车型选择多。

缺点：审核严格，放款时间长，首付比例较高。

适用情况：信用良好，不急于购车，适合长期分期的用户。

建议

信用状况良好的用户：首选银行贷款，因为利率低且贷款额度大。

信用状况一般但急需用车的用户：可以考虑信用卡分期或汽车金融公司贷款，审批相对较快。

对贷款流程有较高时间要求的用户：选择信用卡分期或汽车金融公司贷款，以尽快获得车辆。

希望节省贷款成本的用户：可以比较不同银行和金融机构的利率和手续费，选择最合适的车贷方式。

综合考虑以上因素，选择最适合自己的车贷方式可以节省大量资金并提高购车效率。